Wealthica est l'agrégateur de portefeuille le plus populaire au Canada — excellent pour connecter tous vos comptes en un tableau de bord de valeur nette. Son rapport de gains en capital est un module payant. Sched3 est un moteur fiscal conçu dès le départ où la conformité en gains en capital est le produit entier. Si la saison des impôts est le problème, un outil ciblé bat une fonctionnalité add-on.
Wealthica se connecte à plus de 200 institutions financières canadiennes et montre toute votre situation dans un tableau de bord : placements, banque, crypto, immobilier, et plus. Plus de 100 000 Canadiens l'utilisent pour le suivi de valeur nette. Ses forfaits Premium et Prestige (150 $ à 250 $/an) incluent des Power Ups comme rapports de gains en capital, de performance et de revenus.
Sched3 n'agrège pas les comptes ni ne suit la valeur nette. Il fait une chose : prendre vos transactions de courtier, appliquer chaque règle de gains en capital de l'ARC, et produire un dossier prêt pour production qui survit à une vérification de l'ARC. La différence est entre « voici votre chiffre de gains » et « voici une Annexe 3 défendable avec piste de vérification ».
Si votre besoin principal est une vue consolidée de tout — 401(k), REER, CELI, compte chèques, hypothèque, crypto — avec synchronisation automatique des soldes, Wealthica est excellent. Aucun autre outil canadien ne se connecte à autant d'institutions.
Si votre compte imposable est simple (quelques FNB, pas de vente à perte fiscale, pas de positions USD) et que vous voulez surtout voir votre valeur nette croître, le Power Up gains en capital de Wealthica peut suffire. Sched3 convient quand la complexité augmente : plusieurs courtiers, pertes apparentes, écarts T5008, ou un comptable qui a besoin d'un dossier qu'il peut produire.
| Capacité | Sched3 (Actif, 129 $/an) | Wealthica (Premium, 150 $+/an) |
|---|---|---|
| PBR regroupé conforme à l'ARC | ✓ | ✓ (ACB calculator) |
| Détection des pertes apparentes | ✓ Full CRA formula, affiliated accounts, safe rebuy date, auto-resolved | ✗ |
| Rapprochement T5008 (ligne par ligne) | ✓ Box 20 matched, discrepancies explained | ✗ |
| Remboursement de capital T3/FNB et distributions fantômes | ✓ Per-fund Canadian data, auto-applied | Partial (transaction rules) |
| Taux Banque du Canada par date de transaction | ✓ Automatic | ✓ Supported |
| Import CSV de courtier avec mappage automatique | ✓ 6 major brokers | Auto-sync via institution connections |
| Prix de base RSU / ESPP / options | ✓ Vest-date FMV, T4 benefit linking | ✗ |
| Crypto (échanges traités comme aliénations) | ✓ CAD-valued pooled ACB | Holdings tracked via aggregation |
| Opérations sur titres (fractionnements, scissions, fusions) | ✓ Guided workflows, ACB carry-through | Depends on institution feed |
| Simulateur fiscal « Et si je vends? » | ✓ | ✗ |
| Dossier prêt pour le comptable (Annexe 3) | ✓ PDF + audit trail + cover letter | Capital Gains Report (Power Up) |
| Outils comptables multi-clients | ✓ Pro plan, 20 clients (+$15/client) | Advisor dashboard (separate product) |
| Valeur nette / agrégation de comptes | — | ✓ 200+ institutions, the core product |
| Droits de cotisation REER/CELI/CELIAPP | — | ✓ Registered Contributions Tracker |
| Budget et suivi des revenus | — | ✓ Premium Power Up |
Le rapport de gains en capital de Wealthica est un « Power Up » — l'une de nombreuses fonctions dans un tableau de bord conçu surtout pour l'agrégation de valeur nette. Il montre vos gains et calcule maintenant le PBR. Mais il ne rapproche pas les feuillets T5008, ne détecte pas les pertes apparentes entre comptes affiliés, et ne produit pas le dossier avec piste de vérification dont un comptable a besoin.
Sched3 existe uniquement pour ce travail. Chaque fonctionnalité, flux et sortie est conçue autour de la question : « que l'ARC attend-elle sur mon Annexe 3, et puis-je le prouver? »
Beaucoup d'investisseurs utilisent Wealthica pour le tableau de bord annuel (valeur nette, suivi des cotisations enregistrées, aperçu des dépenses) et ajoutent Sched3 spécifiquement pour la saison fiscale. Pas de conflit — Sched3 importe directement depuis vos fichiers de courtier, pas depuis Wealthica.
Le calcul : Wealthica Premium (150 $/an) + Sched3 Actif (129 $/an) = 279 $/an pour le meilleur tableau de bord canadien ET le meilleur moteur fiscal canadien. Ou si le Power Up Wealthica gère votre cas simple, vous n'avez peut-être pas besoin de Sched3 — nous préférons que vous ayez le bon outil.
Pour le suivi PBR de base sur un portefeuille simple — peut-être oui. Pour le rapprochement T5008, la détection des pertes apparentes, la rémunération en actions, les aliénations crypto et la sortie prête pour comptable — non. Ceux-là sont le produit principal de Sched3 et ne sont pas des fonctionnalités Wealthica.
Oui — Wealthica pour l'agrégation financière et la valeur nette toute l'année, Sched3 pour le dossier de production fiscale. Ils servent des emplois différents et ne entrent pas en conflit.
L'import CSV vous donne l'historique complet de transactions (y compris les trades antérieurs à votre inscription). Sched3 n'a jamais vos identifiants de connexion et peut traiter chaque type de transaction (y compris ceux que les flux institutionnels manquent parfois : DRIP, transferts, opérations sur titres).
Pour le travail fiscal spécifiquement, oui : Sched3 Actif est 129 $/an avec la pile fiscale complète vs. Wealthica Premium/Prestige à 150-250 $/an avec gains en capital comme Power Up. Mais Wealthica inclut le suivi de valeur nette, le budget et la surveillance des comptes enregistrés que Sched3 n'offre pas — des outils différents pour des emplois différents.