MyCostBase tient un registre PBR solide. Sched3 est un moteur fiscal canadien complet — il repère les pertes apparentes, rapproche vos feuillets T5008 ligne par ligne, gère la crypto et les RSU, et produit un dossier que votre comptable peut produire. La mise à niveau recommandée pour les investisseurs qui ont dépassé un simple registre.
MyCostBase est un produit ciblé qui fait bien une chose : maintenir un registre PBR conforme à l'ARC sur plusieurs courtiers. Il gère le PBR regroupé, les ajustements de distributions FNB, les taux de change de la Banque du Canada et l'import CSV de courtier. À 59 $/an pour jusqu'à 5 contribuables, sa proposition de valeur est claire.
Sched3 part de la même base — un PBR regroupé correct — mais ajoute les couches qui transforment un registre en moteur fiscal : détection automatisée des pertes apparentes entre comptes affiliés, rapprochement T5008 ligne par ligne qui attrape les écarts avant l'ARC, aliénations crypto, rémunération en actions (RSU/ESPP/options), flux d'opérations sur titres, simulateur fiscal « et si », et un dossier de sortie prêt pour le comptable.
Si vous ne détenez que des actions et FNB canadiens dans 1 à 3 courtiers, ne vendez jamais à perte fiscale, et votre comptable a seulement besoin des chiffres PBR — MyCostBase le fait correctement à un prix inférieur. Son registre est propre, ciblé et prêt pour vérification.
Vous devriez probablement y rester si aucun des éléments suivants ne s'applique : vente à perte fiscale (risque de perte apparente), titres en USD nécessitant des taux de change à la date de transaction, RSU/ESPP de votre employeur, crypto, ou un portefeuille assez grand pour que le rapprochement T5008 vous évite une nouvelle cotisation de l'ARC.
| Capacité | Sched3 (Actif, 129 $/an) | MyCostBase (Foyer, 59 $/an) |
|---|---|---|
| PBR regroupé (méthode de la moyenne pondérée de l'ARC) | ✓ | ✓ |
| Import CSV de courtier | ✓ 6 brokers, auto-mapped | ✓ Multiple brokers |
| Regroupement PBR inter-courtiers | ✓ Automatic | ✓ Automatic |
| Remboursement de capital FNB et distributions fantômes | ✓ Per-fund Canadian data, auto-applied | ✓ Applied from distribution data |
| Taux de change Banque du Canada | ✓ Per trade date | ✓ Per trade date |
| Détection des pertes apparentes | ✓ 30-day windows, affiliated accounts, safe rebuy date | ✗ |
| Rapprochement T5008 (ligne par ligne) | ✓ Box 20 matched against true ACB | ✗ |
| Prix de base RSU / ESPP / options | ✓ Vest-date FMV, T4 benefit linking | ✗ |
| Crypto (échanges traités comme aliénations) | ✓ CAD-valued pooled ACB | ✗ |
| Opérations sur titres (fractionnements, scissions, fusions) | ✓ Guided workflows, ACB carry-through | ✗ |
| Simulateur fiscal « Et si je vends? » | ✓ | ✗ |
| Dossier prêt pour le comptable (Annexe 3) | ✓ PDF + audit trail + cover letter | Capital gains summary (reconciliation report) |
| Outils comptables multi-clients | ✓ Pro plan, 20 clients included | 5 tax owners on Household plan |
| Forfait gratuit | ✓ Manual entry + 1 broker import (100 tx) + 18 calculators | ✓ Manual entry (no import) |
MyCostBase répond : « quel est mon PBR? » Sched3 répond : « que l'ARC attend-elle sur mon Annexe 3, compte tenu de chaque règle applicable? » Cette deuxième question exige une machinerie qu'aucun registre ne fournit — analyse des pertes apparentes sur chaque compte que vous et votre conjoint contrôlez, jumelage T5008 qui signale quand le coût du courtier est erroné, et sortie ligne par ligne qu'un comptable peut défendre en vérification.
Le chiffre PBR est le point de départ. Le moteur fiscal est tout ce qui est construit dessus : quelles pertes sont refusées, quels ajustements votre courtier a manqués, et si le chiffre final de votre déclaration est réellement correct.
Une perte apparente non repérée peut coûter des centaines de dollars de déductions refusées. Un écart T5008 signalé par l'ARC déclenche un avis de nouvelle cotisation et des pénalités possibles. La différence de 70 $/an entre MyCostBase et Sched3 Actif se paie dès la première fois que le moteur attrape quelque chose qu'un registre seul n'aurait pas vu.
Et le forfait Investisseur de Sched3 (49 $/an) inclut déjà l'import de courtier, la détection des pertes apparentes et les devises BdC — presque l'équivalent du forfait Foyer MyCostBase à 59 $ tout en ajoutant la couche de détection des pertes.
Vous n'avez pas besoin d'exporter de MyCostBase. Sched3 importe directement depuis les fichiers CSV originaux de vos courtiers (Wealthsimple, Questrade, IBKR, TD, RBC, Banque Nationale). Vos courtiers étant la source de vérité, tout votre historique entre à neuf — et Sched3 repérera les ajustements que le registre aurait pu manquer.
Non — MyCostBase calcule le PBR correctement pour les transactions de votre registre. L'écart est dans ce qui entoure le PBR : pertes apparentes qui refusent des déductions, feuillets T5008 avec un coût incorrect, et occasions d'optimisation fiscale (comme les dates de rachat sécuritaires). Un registre ne les signale pas ; un moteur fiscal oui.
Le forfait Pro de Sched3 (499 $/an) inclut 20 comptes clients avec supplément à 15 $/client — conçu pour comptables ou foyers avec déclarations multi-personnes complexes. Pour un foyer simple, Sched3 Actif gère un déclarant principal avec comptes affiliés liés pour la détection des pertes apparentes.
Oui — saisie manuelle illimitée, un import de courtier jusqu'à 100 transactions, PBR de base, export CSV, plus 18 calculatrices et 58 guides gratuits sans compte. Le forfait gratuit est plus généreux que celui de MyCostBase.