AdjustedCostBase.ca est excellent pour le suivi manuel du PBR — mais si vous voulez l'import automatique de courtier, la détection des pertes apparentes et le rapprochement T5008 au même prix de 49 $/an, Sched3 est l'alternative moderne.
Depuis plus d'une décennie, AdjustedCostBase.ca est la réponse par défaut à « comment suivre mon PBR? » — un registre gratuit où vous saisissez chaque transaction et il maintient le coût moyen courant. Son forfait premium (49 $/an) ajoute le téléversement de feuilles de calcul et un rapport PDF annuel au format Annexe 3.
Sched3 part d'une autre prémisse : vos transactions existent déjà dans les fichiers de vos courtiers, les règles limites de l'ARC (pertes apparentes, remboursement de capital, distributions fantômes, conversion USD) devraient être appliquées par le logiciel plutôt que mémorisées par vous, et le produit final devrait être un dossier que votre comptable peut produire — pas seulement un registre.
Si vous détenez une poignée de titres canadiens chez un courtier, négociez rarement et êtes à l'aise de saisir les transactions à la main, le forfait gratuit d'AdjustedCostBase.ca fait le travail principal — un PBR regroupé correct — à prix zéro. Il a mérité sa réputation.
Vous devriez probablement y rester si la saisie manuelle ne vous dérange pas et qu'aucun des éléments suivants ne s'applique : plusieurs courtiers, transactions en USD, FNB avec remboursement de capital ou distributions réinvesties, vente à perte fiscale, RSU ou crypto.
| Capacité | Sched3 (Actif, 129 $/an) | AdjustedCostBase.ca (Premium, $49/an) |
|---|---|---|
| PBR regroupé (méthode de la moyenne pondérée de l'ARC) | ✓ | ✓ |
| Saisie de données | Import CSV de courtier, mappé automatiquement (6 courtiers) | Saisie manuelle; téléversement de feuille de calcul premium |
| Détection des pertes apparentes | ✓ 30-day windows, affiliated accounts, safe rebuy date | — (you apply the rule yourself) |
| Remboursement de capital FNB et distributions fantômes | ✓ Données par fonds, appliquées automatiquement | Saisie manuelle à partir de vos feuillets T3 |
| Conversion USD/CAD | ✓ Taux Banque du Canada par date de transaction | ✓ Manuel ou consultation du taux |
| T5008 reconciliation | ✓ Feuillets de courtier jumelés ligne par ligne | ✗ |
| Prix de base RSU / ESPP / options | ✓ | Saisie manuelle |
| Crypto (échanges traités comme aliénations) | ✓ | ✗ |
| Opérations sur titres (fractionnements, scissions, fusions) | ✓ Guidé, PBR reporté | Manual entry |
| Simulateur « Et si je vends? » | ✓ | ✗ |
| Sortie | PDF/CSV prêt Annexe 3 + piste de vérification + dossier comptable | PDF annuel de gains en capital (premium) |
| Outils comptables multi-clients | ✓ Forfait Pro, 20 clients inclus | ✗ |
| Forfait gratuit | ✓ Saisie manuelle + 1 import de courtier (100 tx) | ✓ Manual entry |
Les deux outils calculent correctement un PBR en moyenne pondérée. La différence est tout ce qui entoure cette moyenne. Sur AdjustedCostBase.ca, vous êtes le moteur de conformité : vous devez vous rappeler que le FNB que vous détenez a versé une distribution fantôme en décembre, que votre rachat 22 jours après une vente à perte a refusé la perte, et que chaque transaction USD nécessite le taux de la Banque du Canada de sa propre date. Chacune de ces situations est une transaction que vous devez connaître pour la saisir.
Sched3 inverse cela : importez le fichier de courtier, et le logiciel lève les drapeaux — un avertissement de perte apparente avec la date de rachat sécuritaire, un ajustement de remboursement de capital non appliqué tiré des registres du fonds, un T5008 dont la case 20 ne correspond pas à votre vrai coût. Les règles s'appliquent à vos données au lieu de vivre dans votre tête.
Le forfait Investisseur de Sched3 coûte exactement ce que coûte le premium d'AdjustedCostBase.ca — 49 $/an — et à ce prix vous obtenez déjà l'import CSV de courtier, la détection des pertes apparentes avec dates de rachat sécuritaires, les devises Banque du Canada sur chaque transaction, et les fractions et DRIP gérés. Le forfait Actif (129 $/an) ajoute les couches de rapprochement et multi-actifs : jumelage T5008, ajustements T3/FNB, crypto, rémunération en actions, opérations sur titres et le dossier prêt pour le comptable.
Et changer est peu risqué : votre historique s'importe depuis les fichiers de vos courtiers, donc rien à retaper.
Oui. Sched3 importe directement les exportations CSV/activité de vos courtiers (Wealthsimple, Questrade, IBKR, TD, RBC, Banque Nationale), donc tout votre historique de transactions — y compris les années passées — entre sans retaper. Votre PBR résultant devrait correspondre à ce que vous aviez, et s'il diffère, l'écart est généralement un ajustement manqué qui vaut la peine d'être trouvé.
Non — ses calculs sont corrects pour les transactions que vous saisissez. Le risque est dans ce qui n'est jamais saisi : distributions fantômes, remboursement de capital, ajustements de perte apparente et conversions de devises sont faciles à manquer quand la saisie est manuelle. Sched3 automatise exactement ces entrées.
Oui — saisie manuelle illimitée, un import de courtier jusqu'à 100 transactions, PBR de base et export CSV, plus 18 calculatrices gratuites et 58 guides gratuits sans compte requis.
Chaque forfait payant produit un résumé de style Annexe 3. Le forfait Actif ajoute le dossier PDF prêt pour le comptable avec la piste de vérification — chaque chiffre traçable aux transactions et feuillets derrière.