WealthWatch est une plateforme tout-en-un impressionnante : tracker de portefeuille, outil de recherche, lab options et module fiscal. Sched3 est conçu pour un seul travail — rendre votre production de gains en capital canadiens défendable. Si la saison des impôts est votre point de douleur, un outil ciblé bat une fonctionnalité d'une plateforme plus large.
WealthWatch est une plateforme ambitieuse : elle se connecte à plus de 10 courtiers canadiens, suit la valeur nette, calcule le PBR par moyenne pondérée, détecte les pertes apparentes, classe les dividendes (admissibles vs. étrangers), surveille les droits CELI/REER, inclut l'analytique de risque et un lab options, et prend en charge les règles fiscales canadiennes et américaines. Elle peut même s'auto-héberger.
Sched3 ne fait délibérément pas la plupart de cela. Il fait un travail : prendre vos fichiers de courtier, appliquer chaque règle de gains en capital de l'ARC (pertes apparentes, rapprochement T5008, ajustements T3 case 42, taux Banque du Canada par transaction, rémunération en actions), et produire un dossier prêt pour production qu'un comptable peut défendre.
Si vous voulez un tableau de bord unique pour tout — valeur nette, avoirs en temps réel, analytique de risque, stratégies options, suivi CELI/REER, et impôt — WealthWatch est véritablement plus complet. Il remplace 3 à 4 outils séparés.
Si vous vous souciez surtout de la visibilité du portefeuille toute l'année et que les fonctions fiscales sont un bonus, WealthWatch convient. Sched3 convient quand les chiffres fiscaux sont la priorité : rapprochement T5008, piste de pertes apparentes entièrement résolue, et dossier qui survit à une vérification de l'ARC.
| Capacité | Sched3 (Actif, 129 $/an) | WealthWatch (Premium) |
|---|---|---|
| PBR regroupé conforme à l'ARC | ✓ | ✓ |
| Détection des pertes apparentes | ✓ Full CRA formula, affiliated accounts, safe rebuy date, auto-resolved | ✓ Detection across accounts |
| Rapprochement T5008 (ligne par ligne) | ✓ Box 20 matched, discrepancies explained | ✗ |
| Remboursement de capital T3/FNB et distributions fantômes | ✓ Per-fund Canadian data, auto-applied | Partial (ROC supported) |
| Taux Banque du Canada par date de transaction | ✓ | ✓ Multi-currency engine |
| Prix de base RSU / ESPP / options | ✓ Vest-date FMV, T4 benefit linking | ✗ |
| Crypto (échanges traités comme aliénations) | ✓ CAD-valued pooled ACB | ✓ Supported |
| Opérations sur titres (fractionnements, scissions, fusions) | ✓ Guided workflows, ACB carry-through | Partial |
| Simulateur fiscal « Et si je vends? » | ✓ | ✗ |
| Dossier prêt pour le comptable (Annexe 3) | ✓ PDF + audit trail + cover letter | Year-end tax summary export |
| Outils comptables multi-clients | ✓ Pro plan, 20 clients (+$15/client) | ✗ |
| Suivi de portefeuille et valeur nette | Basic (realized/unrealized gains) | ✓ Full platform with real-time data |
| Classification des dividendes (admissibles/étrangers) | At T3 level for ACB | ✓ Per-dividend classification |
| Suivi des droits CELI/REER | — | ✓ |
| Analytique de risque et lab options | — | ✓ DCF, Piotroski, IV rank, wheel tracker |
Les fonctions fiscales de WealthWatch sont bonnes — PBR et détection des pertes apparentes sont intégrés. Mais un module fiscal dans un tracker de portefeuille optimise l'expérience tableau de bord : vous montrer vos chiffres en temps réel. Sched3 optimise l'expérience de production : rapprocher contre ce que l'ARC a réellement reçu (feuillets T5008), produire la piste de vérification dont un comptable a besoin, et attraper chaque cas limite.
La distinction compte surtout pour les investisseurs actifs, ceux avec rémunération en actions, ou des portefeuilles assez complexes pour que le rapprochement T5008 seul les évite d'une lettre de l'ARC.
Beaucoup d'investisseurs bénéficient de WealthWatch pour le suivi annuel et de Sched3 pour le crunch fiscal. Les deux importent des mêmes fichiers de courtier — pas de double saisie.
Mais si vous choisissez un seul outil pour « que mets-je sur ma déclaration? », Sched3 est conçu pour cette question. Un outil ciblé a moins de distractions, un flux plus simple à la production, et des fonctions de conformité plus profondes dans le seul domaine qui coûte cher quand il est faux.
Pour le PBR de base et la détection des pertes apparentes, oui. Pour le rapprochement T5008, la rémunération en actions, les dossiers prêts pour comptable et le flux de conformité complet — non. Ceux-là sont le produit principal de Sched3, pas une fonctionnalité secondaire.
Oui — WealthWatch pour l'analytique de portefeuille toute l'année et Sched3 pour le dossier de production fiscale. Les deux importent des mêmes fichiers de courtier.
WealthWatch a un forfait gratuit avec connexions de compte limitées. Les fonctions premium (synchronisation complète, analytique avancée) exigent un forfait payant. Sched3 a aussi un forfait gratuit — saisie manuelle plus un import de courtier de 100 transactions, et 18 calculatrices sans compte.
Honnêtement, probablement pas — WealthWatch est le meilleur tableau de bord annuel si c'est votre besoin principal. Ajoutez Sched3 spécifiquement pour la production : rapprochement T5008, piste de pertes apparentes résolues et dossier Annexe 3. Le bon outil pour chaque question.