Sharesight est un outil de rendement qui produit des rapports fiscaux. Sched3 est un moteur fiscal canadien conçu pour la conformité à l'ARC — pertes apparentes, rapprochement T5008, ajustements T3/FNB — à 129 $/an vs. 216 $+/an pour Sharesight.
Sharesight excelle dans ce pour quoi il a été conçu : suivre le vrai rendement d'un portefeuille — dividendes, devises, indices — sur plusieurs marchés. Il prend en charge la méthode du prix de base rajusté de l'ARC et produit un rapport de gains en capital canadien, avec des forfaits d'environ 7 $ à 23 $ par mois (84 $ à 280 $ par an), et un niveau Business pour conseillers à 13,50 $ par portefeuille par mois.
Sched3 a été conçu pour l'autre question : « que l'ARC attend-elle sur mon Annexe 3, et puis-je le défendre? » Cela signifie que la machinerie propre au Canada — pertes apparentes entre comptes affiliés, rapprochement T5008 case 20, remboursement de capital T3 case 42, distributions fantômes de FNB, taux Banque du Canada par transaction — est le produit principal, pas un rapport en fin de parcours.
Si votre besoin principal est l'analyse de performance — rendements pondérés par les apports, suivi des dividendes, comparaison à des indices, portefeuilles multi-pays — Sharesight est le produit le plus fort et Sched3 n'essaie pas d'y concurrencer.
Beaucoup d'investisseurs utilisent les deux : Sharesight pour comprendre les rendements durant l'année, Sched3 pour produire les chiffres fiscaux défendables à la fin. Si la plupart de vos actifs sont en comptes enregistrés et que votre compte imposable est simple, le rapport fiscal de Sharesight peut suffire.
| Capacité | Sched3 (Actif, 129 $/an) | Sharesight (Investisseur, ~216 $/an) |
|---|---|---|
| Analyse de rendement et performance | Basic (realized/unrealized gains) | ✓ Its specialty — MWR, benchmarks, income |
| PBR regroupé conforme à l'ARC | ✓ | ✓ |
| Détection des pertes apparentes | ✓ Windows, affiliated accounts, safe rebuy date | ✗ |
| Rapprochement T5008 avec les feuillets de courtier | ✓ | ✗ |
| Remboursement de capital FNB et distributions fantômes | ✓ Per-fund Canadian data, auto-applied | Partial (manual adjustments) |
| Conversion USD/CAD | ✓ BoC rate per trade date | ✓ Multi-currency engine |
| Prix de base RSU / ESPP / options | ✓ | ✗ |
| Crypto (échanges comme aliénations, évaluée en CAD) | ✓ | Limited |
| Opérations sur titres | ✓ Splits, spin-offs, mergers with ACB carry-through | Partial |
| “What if I sell?” tax simulator | ✓ | ✗ |
| Dossier prêt pour le comptable (Annexe 3) | ✓ PDF + audit trail | CRA capital gains report |
| Outils multi-clients | ✓ Pro $499/yr, 20 clients incl. (+$15/client) | ✓ Business, $13.50/portfolio/month |
| Prix pour un investisseur | $129/yr | ~$216–280/yr |
Un outil de rendement calcule vos gains à partir des transactions qu'il détient, puis formate un rapport. Cela fonctionne jusqu'à ce qu'une règle propre au Canada change le chiffre lui-même : une perte refusée par la règle de la perte apparente, un PBR réduit discrètement par un remboursement de capital case 42, une distribution fantôme qui aurait dû augmenter votre PBR, ou un T5008 de courtier dont le coût est vide ou erroné. Ce ne sont pas des questions de formatage — elles changent ce que vous devez.
Sched3 traite chacun de ces cas comme une fonctionnalité de premier plan avec sa propre détection, ses données et son flux de travail. C'est la différence pratique entre « prend en charge la méthode PBR » et « a été conçu autour des gains en capital canadiens ».
Les rapports fiscaux canadiens utiles de Sharesight commencent à ses forfaits payants — environ 216 $ à 280 $ par an, facturés mensuellement, pour un investisseur. Le forfait Actif de Sched3 coûte 129 $ par an et inclut toute la pile fiscale : rapprochement, ajustements FNB, rémunération en actions, crypto, opérations sur titres et dossier prêt pour le comptable.
Pour les professionnels, l'écart se creuse : Sharesight Business coûte environ 162 $ par portefeuille par an, tandis que Sched3 Pro couvre 20 clients pour 499 $ avec chaque client additionnel à 15 $ — moins de 25 $ par client pour un cabinet de 50 clients.
Oui, et certains investisseurs le font : Sharesight pour l'analyse de performance durant l'année, Sched3 pour les chiffres de la saison fiscale. Les deux importent des mêmes fichiers de courtier, donc pas de double saisie.
Non — le rapport de gains en capital canadien de Sharesight utilise la méthode PBR mais ne détecte pas les pertes apparentes. Si vous vendez à perte fiscale et rachetez dans la fenêtre de 30 jours (dans tout compte que vous ou une personne affiliée contrôlez), vous devez repérer et ajuster cela vous-même. Sched3 le signale automatiquement avec la date de rachat sécuritaire.
Sharesight. Sched3 affiche les gains réalisés et non réalisés mais n'est pas un produit d'analyse de performance. Notre conseil honnête : choisissez l'outil conçu pour la question que vous posez réellement.
Vous n'avez pas besoin d'exporter de Sharesight — Sched3 importe directement depuis les fichiers CSV/activité de vos courtiers (Wealthsimple, Questrade, IBKR, TD, RBC, Banque Nationale), qui sont la source de vérité originale.